![\"Hombre](\"https:\/\/www.galde.eu\/wp-content\/uploads\/2013\/11\/HombreHuevo.jpg\")
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Jorge Guti\u00e9rrez Goiria.<\/strong><\/p>\n Una encuesta reciente para medir la opini\u00f3n ciudadana sobre las principales instituciones, entidades, y grupos sociales, sit\u00faa a los bancos en el puesto 24 (de 26) con una aprobaci\u00f3n de un 15%, tan solo por delante de los pol\u00edticos y los partidosi<\/sup><\/a>.\n<\/p>\n Esta informaci\u00f3n se une a diversos esc\u00e1ndalos (preferentes, clausulas suelo, dietas, indemnizaciones y salarios desproporcionados\u2026), y contrasta con los ingentes esfuerzos y recursos p\u00fablicos destinados de forma directa o indirecta a sostener al sector financiero y sus intereses, en un contexto de recortes para casi cualquier actividad.<\/p>\n En este marco, cabe preguntarse por qu\u00e9 el sistema financiero debe ser apoyado -m\u00e1s all\u00e1 de la apelaci\u00f3n al caos que supuestamente supondr\u00eda no hacerlo- y en qu\u00e9 consiste exactamente su utilidad social. Frente al escepticismo general, encontramos en el terreno de la banca y las finanzas algunas corrientes que defienden un posible aporte en positivo, a partir de un sector muy distinto al actual. Con unos l\u00edmites algo difusos se incluyen aqu\u00ed la banca \u00e9tica, las microfinanzas, las comunidades de ahorro y pr\u00e9stamo entre particulares y otras iniciativas.<\/p>\n Desde esta perspectiva, minoritaria pero creciente, las finanzas pueden suponer un aporte positivo en la construcci\u00f3n social, y el sistema financiero que ahora sufrimos ser\u00eda m\u00e1s bien la consecuencia de un camino que, colocando a las finanzas en el centro del sistema econ\u00f3mico, las ha utilizado como instrumento al servicio de una minor\u00eda, contribuyendo a la desigualdad, la exclusi\u00f3n, la evasi\u00f3n fiscal y de capitalesii<\/sup><\/a>, y las recurrentes crisisiii<\/sup><\/a>.<\/p>\n En esta l\u00ednea, la banca \u00e9tica tiene como preocupaci\u00f3n central la utilizaci\u00f3n dada a los fondos depositados, mientras el sistema financiero convencional da por descontado que sus clientes no necesitan ser informados sobre este punto. El apoyo a actividades como la producci\u00f3n y tr\u00e1fico de armas, o a grandes proyectos medioambientalmente da\u00f1inos, bien sea en forma de participaciones en el capital, o bien mediante pr\u00e9stamos u otros servicios, han dado la voz de alarma sobre un aspecto que muchos clientes no conocen, y posiblemente no aprueben, pero sobre el que su entidad financiera no va a informarles ni consultarles. Se trata de cuestionar un modelo que se desentiende de los efectos que provoca, y que ha trasladado el foco de su trabajo a la creaci\u00f3n y comercializaci\u00f3n de productos complejos, donde la relaci\u00f3n con la econom\u00eda real es secundaria.<\/p>\n La banca \u00e9tica defiende una pol\u00edtica de inversiones que excluya actividades negativas, y fomente aquellas que se entiende tienen un mayor impacto social. Con algunos matices, se financian de este modo actividades relacionadas con la econom\u00eda social y solidaria, sostenibilidad y ecolog\u00eda, cultura, exclusi\u00f3n social, cooperaci\u00f3n internacional etc.<\/p>\n Como es l\u00f3gico, esto debe venir acompa\u00f1ado de una pol\u00edtica de transparencia, para saber qu\u00e9 actividades se est\u00e1n apoyando. En este sentido, es frecuente encontrar en la banca \u00e9tica listados detallados de los proyectos financiados, en un claro contraste con la banca tradicional, que apenas ofrece informaci\u00f3n, o bien se limita a resaltar aquella parte que resulta m\u00e1s oportuna (vinculada por ejemplo a su obra social o a fundaciones que tienen finalidades de este tipo).<\/p>\n Con base en esta preocupaci\u00f3n sobre el destino de los fondos, y en principios como la transparencia, la participaci\u00f3n, solidaridad o coherencia (y sin olvidar la necesaria compatibilizaci\u00f3n con un rendimiento econ\u00f3mico que permita continuar con la iniciativa), se plantean diferentes estructuras. En muchos casos, se trata simplemente de retomar la labor de intermediaci\u00f3n financiera con un componente de inter\u00e9s social. Oikocredit<\/a>, por citar un ejemplo cercano, recoge aportaciones (recuperables), que convierte en pr\u00e9stamos para proyectos agr\u00edcolas o de microfinanzas en \u00c1frica o Am\u00e9rica Latina, donde tiene delegaciones a trav\u00e9s de su red. Coop57<\/a>, con origen en Catalunya y un crecimiento posterior en red, financia a entidades espa\u00f1olas de diferentes sectores de inter\u00e9s social. Tambi\u00e9n FIARE<\/a>, con origen en Euskadi y que va ampliando su red, trabaja manteniendo una estructura donde la cercan\u00eda y participaci\u00f3n son clave, y atiende como herramienta financiera a entidades de econom\u00eda social y solidaria.<\/p>\n Estas iniciativas suponen una opci\u00f3n para destinar el ahorro, pero no una alternativa completa al sistema financiero tradicional, que ofrece otros servicios que utilizamos cotidianamente (cuentas corrientes, tarjetas…), y que precisan constituir una entidad financiera regulada, lo que supone un reto en cuanto a capital, garant\u00edas, estructura, viabilidad, etc.<\/p>\n Con todo, encontramos ya en diversos pa\u00edses europeos entidades que ofrecen servicios similares a los del sistema financiero tradicionaliv<\/sup><\/a>. Entre ellas se encuentra en nuestro entorno Triodos<\/a>, con presencia ya en 5 pa\u00edses. Se dar\u00eda as\u00ed una alternativa real a los bancos tradicionales, que ha mostrado su viabilidad, pero se preocupa por mantener una adecuada pol\u00edtica de inversiones y transparencia.<\/p>\n En cuanto a las limitaciones de la banca \u00e9tica, se encuentra en primer lugar el propio crecimiento de las iniciativas y sus posibles contradicciones. La ampliaci\u00f3n de la base de clientes o participantes puede ser positiva, pero dificulta enormemente la participaci\u00f3n e implicaci\u00f3n, y aleja a los depositantes de los proyectos financiados y las decisiones clave. Es complicado que entidades como Triodos mantengan estos principios de la misma forma que las peque\u00f1as iniciativas, y veremos en este sentido c\u00f3mo afronta una entidad muy cercana a su base, como FIARE, su pr\u00f3ximo salto para operar como entidad financiera (de la mano de Banca Popolare Etica<\/a>).<\/p>\n Por otro lado, y pese a su crecimiento, se trata de un sector a\u00fan muy minoritario, que no puede verse de forma realista como alternativa completa al actual sistema bancario, tanto por su volumen como por su perfilv<\/sup><\/a>. Por ello, y en paralelo al apoyo a la \u201cbanca \u00e9tica\u201d, resulta oportuno impulsar la \u201c\u00e9tica en la banca\u201d, como un concepto que (sin olvidar los necesarios cambios normativos y la regulaci\u00f3n) debe ir ganando peso, y que afectar\u00eda a todas las entidades. Desde este punto de vista, es imprescindible la promoci\u00f3n de criterios \u00e9ticos en la gesti\u00f3n financiera, contemplando lo \u201c\u00e9tico\u201d no tanto como una etiqueta (que se tiene o no), sino como un objetivo al que tender. La \u00e9tica en finanzas se referir\u00e1 as\u00ed a la atenci\u00f3n en la colocaci\u00f3n del activo, la transparencia, la correcta gobernanza, la promoci\u00f3n de la participaci\u00f3n, la pol\u00edtica de protecci\u00f3n del cliente, la coherencia en las pol\u00edticas internas etc. y deber\u00e1 promoverse en todo tipo de entidades, que mostrar\u00e1n diferente comportamiento en estos aspectosvi<\/sup><\/a>.<\/p>\n En l\u00ednea con lo anterior, la promoci\u00f3n de la banca \u00e9tica debe contribuir tambi\u00e9n a las pr\u00e1cticas \u00e9ticas en las finanzas tradicionales, tanto por su efecto demostrativo, como por su aporte en cuanto a sensibilizaci\u00f3n y denuncia frente a las entidades tradicionales, que hace tiempo perdieron la confianza de muchos clientes, y posiblemente tengan que variar sus enfoques en los pr\u00f3ximos a\u00f1os. En este sentido, y aunque sea a nivel de imagen m\u00e1s que real, es significativo que las grandes entidades est\u00e9n incorporando a sus mensajes algunas de las ideas que hemos citado, y en sus campa\u00f1as recientes encontramos lemas como: \u201cEmpecemos por los principios\u201d (Bankia) o \u201cEl banco m\u00e1s sostenible del mundo, por su compromiso con la educaci\u00f3n y la sociedad\u201d (Santander). M\u00e1s all\u00e1 de la credibilidad que nos merezcan, estos mensajes indican que algo preocupa y se mueve en el sector financiero.<\/p>\n i<\/a>\u0002<\/sup> El Pa\u00eds, domingo 25 de agosto de 2013. Encuesta de Metroscopia.<\/span><\/p>\n<\/div>\n ii<\/a>\u0002<\/sup> Una detallada explicaci\u00f3n sobre el papel que el sistema financiero actual tiene en la fuga de capitales, la evasi\u00f3n de impuestos, y el papel central (no residual) de los para\u00edsos fiscales en el marco del sistema econ\u00f3mico y financiero, puede encontrarse en el libro de Nicholas Shaxson (2012): Treasure Islands: Tax Havens and the Men who Stole the World, <\/i>Vintage.<\/span><\/p>\n